看了几个新闻，隐隐有点担忧。
一个，是说银行也开始雇佣催收公司了。近期，微众银行、三湘银行、光大银行、兴业银行、华夏银行等至少5家银行纷纷广发招聘公告：急求职业催收人！
催收是干嘛的？你懂的呀...就是欠钱了，有人专门来要钱的职业。
以前，是全武行，现在文明了，依法了，就是各种电话，短信，上门。不仅给欠钱的发，还要给他所有的通讯录里的人发，我一个朋友就收到了催收他同学的催账短信：
这个事，肯定不体面，所以体面的银行没有这些人才储备，只能现下场招收。
为什么要找催收人？找催收人不花钱吗？结论只有一个，欠银行钱的人，太多了。
为什么体面的银行亲自来干了？因为第三方催收公司，被限制了。五月中国互联网金融协会发布《互联网金融贷后催收业务指引》，着重强调了金融机构应审慎实施外包，加强对第三方催收机构的管理、监督和检查等等。
第三方受到了限制，欠钱的人又不能不去要账，咋办？只好亲自下场了，体面这种东西，也只有大家都体面的时候才有效，现在这个情况，体面人越来越难做了。
另外一个，是关于银行兼并的新闻。
终于获批解散了，以前要申请设立一个银行有多难，现在获批解散就更难。
设立银行，是为了挣钱，解散，是为了甩锅....
找到有能力接锅的，太不易了。
记得我很早以前就提醒过大家，钱还是放在中农工建交吧....那些城商行，农商行之类的，我劝你谨慎。
招收催收人也好，小银行解散也罢，背后是啥呢？是两件事，或者说一件事。
1、不良率上来了。比如那几个招催收人的，截止2023年末，光大银行不良贷款余额474.76亿元，比上年末增加28.02亿元；微众银行的不良贷款同比增长21.55%至60.41亿元；三湘银行不良贷款率为1.75%，较2022年末上涨22个基点。
2、小银行的底层资产抵押价值在减值。中小银行，特别城市银行的底层资产是啥？是房地产和土地啊亲！
房地产以前一直是优质抵押品，个人房贷更是。讲真我们国人还是很老实的，不像美帝次贷危机那时候，动不动就断贷把风险丢给银行，我们的人民群众，只要还有一口气都会拼命还钱的。
但架不住抵押品价值减值太凶了，真的太凶了。
比如原来一个房子500万，贷7成350万，现在房子就值350万，按照七成的贷法，银行只能给200多万....缺的这个缺口，其实就是隐性风险。
香港是要求补抵押物的，这边还没有，这边要严格按照巴塞尔协议也这样干，那很多朋友真的会崩溃的。
另外，就是土地了。这几年卖地不太顺利，各地还是在卖，其实就是城投左右手，然后当地银行支持。
银行的风险，堆的已经不少了。个人房贷风险、城投地方债风险...
这时候，就需要银行有利润来对冲风险，利润从哪来？存贷差....
可是现在的存贷差有多少？其实没多少了，一直在降贷款利息不是么？存款利息的降低空间也不算太大了，再降汇率就承更大的压了。
大银行好在哪呢，好在大银行确实有一些大型的好项目，中小银行我除了房地产，想不出其他什么底层资产。
所以高层一直在说：健全金融稳定保障体系，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
以前聊的什么保险啊、基金啊、股票啊、信托啊、融资租赁啊之类的算金融，但跟银行比起来，那都是弟弟。
银行，才是金融风险底线中的底线啊。
千万可要守好哦！
